Assurance Vie

Nous avons sélectionné différents contrats d’assurance vie (Primonial, Generali, APREP, Swiss Life) afin d’offrir à nos clients une palette de diversification, tout en utilisant les meilleurs fonds euros du marché.

 

 Meilleurs Fonds Euros

Fonds Euros 2012

Fonds Euros 2011

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4.15%

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4.10% Net

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3.62% Net

3.80% Net

 

Assurance vie et Disponibilité

Avec l’Assurance Vie votre épargne est toujours disponible sous 10 jours pour les meilleurs assureurs.

Vous pouvez ainsi gagner plus avec l’Assurance Vie qu’avec  vos PEL /CEL / Livrets sans prendre de risque, tout en restant disponible.

 

Assurance Vie et Fiscalité

La fiscalité des plus-values est dégressive dans le temps, et ne s’applique que sur la quote part des intérêts à l’intérieur de votre retrait.
De plus en fonction de votre tranche d’imposition, la fiscalité de l’assurance vie peut être la même dès la première année, ces éléments sont à vérifier avec votre avis d’imposition.

 

0 – 4 ans

4 ans – 8 ans

Plus de 8 ans*

PFL 35% ou IR + 15.50% CSG/CRDS

PFL 35% ou IR + 15.50% CSG/CRDS

PFL 7,5%* +15.50% CSG/CRDS

·  *PFL de 7,5 % sur le montant de la plus-value qui dépasse 4.600 € (ou 9.200 € pour un couple)
Ex : Un couple retire la 9ème année 80 000 € qui comprennent 10 000 € de plus-value.

Taxation : 7.50% sur 800 € (10 000 – 9 200 €) soit seulement 60 € de PFL

PFL : Prélèvement Forfaitaire Libératoire
IR : Impôt sur le revenu

 

Assurance Vie et Rendement

Pour augmenter le rendement de votre épargne, vous pouvez à l’intérieur d’une même Assurance vie, investir en plus du fonds euros (partie sans risque), sur des supports plus dynamiques :

  • SCPI : Placement Immobilier (vous percevez les loyers + la valorisation de l’immobilier)
  • Produits Structurés : Profiter de la hausse des marchés financiers toute en se protégeant contre   les baisses
  • Panier d’Actions/Obligations : Investir sur les Marchés Emergents / Matières Première, Or….


La sélection d’un contrat d’assurance vie, ne se résume pas à la comparaison des rendements des fonds euros, et des frais. Il faut surtout vérifier la liste des supports éligibles, les modalités de rachats, délais de traitement,le fonctionnement des avances et du TMG (Taux Minimum Garanti). Certains contrat d’assurance vie, ne vous donne que le TMG si vous retirez vos fonds en cours d’année, vous perdez ainsi entre 1 et 2% de rendement.

 

Assurance Vie et Succession

Vous désignez des bénéficiaires dans votre contrat d’Assurance Vie, à votre décès, ils reçoivent votre épargne sans droit de succession à payer dans la limite de 152 500 € / Bénéficiaire, si les fonds ont été versés avant vos 70 ans.

Pour les versements au-delà de 70 ans un abattement supplémentaire de 30 500 € est appliqué.
De plus les intérêts générés par l’épargne versée après 70 ans sont totalement exonérés de droits de succession.

Bien utilisée, l’Assurance vie présente d’autres avantages en fonction de votre situation et de vos objectifs. Il est important de bien comprendre son fonctionnement  pour une meilleure optimisation patrimoniale.

Vous pouvez nous contacter pour en savoir plus au 01 44 71 35 26 ou par mail confiance.patrimoine@gmail.com

 

 

PRIMONIAL affiche avec son fonds Euros, 100% sécurisé et disponible la meilleure performance du marché,  avec un rendement en 2012 net de frais de gestion de 4.15%.

 

Sérénipierre permet d'investir en immobilier (bureaux, commerces, …) tout en profitant d'une garantie en capital(1) et de rendements attractifs. Cumulez ainsi les atouts de la pierre et de l'assurance vie !

LA PROTECTION DE VOTRE CAPITAL Le fonds en euros Sécurité Pierre Euro, essentiellement investi en immobilier(3) offre une garantie en capital(1) qui permet de récupérer la totalité de l’épargne investie, majorée des intérêts versés tous les ans.

LA PERFORMANCE 4,15% de rendement sur le fonds en euros en 2012*. Sécurité Pierre Euro se place ainsi parmi les fonds en euros les plus performants du marché. Par ailleurs, pour chaque versement effectué, vous bénéficiez d'un rendement minimum garanti annuel(2).

TOUS LES AVANTAGES DE L’ASSURANCE VIE Transmission facilitée, souplesse (rachat possible en cas de besoin), fiscalité avantageuse, accès à une offre diversifiée de plus de 50 fonds.

UNE RÉPONSE A L’INFLATION Les loyers étant corrélés à la hausse des prix, l’immobilier locatif, notamment au travers du fonds en euros Sécurité Pierre Euro, peut constituer une protection partielle à inflation (Voir L’immobilier au cœur de votre patrimoine).

LE SUIVI ET LES CONSEILS Nos experts en gestion de patrimoine analysent avec vous votre situation et définissent une stratégie globale adaptée à vos objectifs.

UN CONTRAT RÉCOMPENSÉ PAR LA PRESSE SéréniPierre a reçu en 2012 le Grand Prix de l’Innovation du magazine Le Revenu et l’Oscar de l’Innovation du magazine Gestion de Fortune.

Ce fonds euros qui permet de gérer la partie sans risque des actifs de nos clients, est une innovation, car il ne comporte pas de dettes d’Etats, et s’appuie sur un support concret qui est l’immobilier.

La composition de ce fonds euros laisse présager d’une bonne stabilité des rendements, contrairement à la tendance des fonds euros du marché qui sont à la baisse depuis une 20aine d’années.

Ce fonds Euros est éligible sur le contrat PRIMONIAL Sérénipierre, contrat d’assurance vie haut de gamme à frais réduits, qui offre une large palette de supports d’investissement, pour ceux qui souhaiteraient dynamiser leurs avoirs.

Vous pouvez ainsi, au sein de ce même contrat d’assurance vie, souscrire en plus de ce fonds euros :

  • SCPI: Placement Immobilier (vous percevez les loyers + la valorisation de l’immobilier)
  • Produits Structurés : Profiter de la hausse des marchés financiers toute en se protégeant contre les baisses
  • SICAV et FCP traditionnels (Carmignac Patrimoine, Tricolore Rendement, Agressor...)


Ce contrat d’assurance vie, répond à la majorité des besoins de diversification de son épargne au sein de la même enveloppe, tout en vous offrant le meilleur fonds euros du marché en 2012.

Pour mémoire la moyenne des rendements des fonds Euros en 2012 est d’environ 3%

Caractéristiques du contrat:

Frais de Gestion Fonds Euros : 0.80%

Frais de Gestion Unité de Compte : 0.95%

 

 

BANQUE D'INVESTISSEMENT ET DE GESTION DE CAPITAUX

Des contrats innovants et performants en assurance vie
Fruit d’une étroite collaboration et d’un engagement réciproque fondés sur le long terme entre Oddo & Cie et Allianz, Génération Vie est une compagnie d’assurance vie de référence sur le marché. Elle bénéficie de la solidité et de l'expertise d'un grand assureur et du savoir-faire de spécialistes en matière financière et patrimoniale.

Génération Vie a développé un savoir-faire au service de l’innovation en matière d’offres et de services pour le patrimoine de clients privés, en proposant des produits d’assurance vie et de capitalisation haut de gamme.

Oddo & Cie a également noué des partenariats avec d'autres grands groupes d'assurances pour vous faire bénéficier de contrats d'assurance-vie performants.

L’ensemble des contrats proposés par Oddo & Cie bénéficie des conseils des experts en gestion de Oddo Asset Management, présent sur l’ensemble des grandes classes d’actifs, ainsi que d’une offre en OPCVM reconnue pour ses performances.

- Fipavie Retraite Garantie (AG2R La Mondiale)
- Fipavie Expertises (Génération Vie)
- Fipavie Ingénierie (Génération Vie)
- Fipavie Life (Natixis Life)
- Fipavie Lux (Allianz Luxembourg)

Des contrats de capitalisation adaptés à vos besoins
Afin de compléter notre offre, nous vous proposons également une gamme de contrats de capitalisation. Ces contrats sont nominatifs, d’une durée déterminée et fixée à l’avance, et leur objet réside dans la constitution d’une épargne avec un dénouement sous la forme d’un capital ou d’une rente.
- Fipavie Expertises Capitalisation
- Fipavie Ingénierie Capitalisation

Nous vous conseillons de prendre contact avec votre conseiller afin de choisir le contrat le mieux approprié à vos attentes.

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clientèle privée

Optez pour des contrats d’assurance-vie uniques
Compagnie d'assurance-vie agréée par l'Autorité de Contrôle des Assurances et des Mutuelles, Génération Vie est issue de l'alliance du Groupe Allianz (ex AGF) et du Groupe Oddo.

Fruit d'une étroite collaboration et d'un engagement réciproque fondé sur le long terme entre les deux groupes, Génération Vie bénéficie ainsi de la solidité et de l'expertise d'un grand assureur et du savoir-faire de spécialistes en matière financière et patrimoniale.

Des partenariats ont également été noués avec d'autres grands groupes d'assurances pour vous faire bénéficier de contrats d'assurance-vie innovants et performants.

Nos contrats de capitalisation
Oddo Banque Privée propose une solution alternative afin de préparer des revenus pour la retraite, les contrats de capitalisation.

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Assurance Vie

Assurance vie

Generali Epargne : label d’excellence 2012 des Dossiers de l’épargne

assurance vie multisupportLa rédaction du magazine a décerné sa plus haute récompense à Generali Epargne pour sa gamme de supports variée (7 catégories AMF couvertes sur 8) composée de fonds globalement bien notés par Morningstar », « plusieurs options de gestion accessibles sans frais », le « fonds euros qui affiche des rendements concluants sur 1 et 3 ans » et enfin « la gestion sous mandat proposée à partir de 5 000 € ».

Deux fonds en euros performants : 3,62%(1)(2) en 2012 sur le fonds Netissima et 3,42%(1) sur le fonds Eurossima


Et pour toute souscription avant le 30 avril 2013 : profitez de 2,625% nets minimum garantis* sur les fonds en euros Eurossima et Netissima en 2013 et 2014 !

* Cliquez ici pour en savoir plus                
(1)Taux de participation aux bénéfices attribué par l'assureur sur le fonds en euros, nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux, CSG, CRDS, dans le cadre de la gestion libre. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(2)Fonds soumis à condition d'investissement sur des supports en unités de compte, voir les modalités prévues dans les conditions générales du contrat.

Gestion sous mandat : profitez d'une gestion financière haut de gamme

Dès 5 000 €, bénéficiez d'une gestion financière haut de gamme grâce aux trois mandats gérés par Oddo AM

Découvrez notre offre Gestion sous mandat

0 euro de frais sur tous vos versements

Avec l'assurance vie multisupport Generali Epargne, vous bénéficiez de :

  • 0€ de frais d'entrée,
  • 0€ de frais pour tous vos versements complémentaires,
  • 0€ de frais en cas de sortie,
  • Tous les arbitrages gratuits en ligne ou par courrier
  • Des frais réduits pour les autres opérations liées à la vie de votre contrat.

Astuce
Pour booster vos objectifs d'épargne, n'hésitez pas à effectuer des versements complémentaires sur votre contrat !
 Avec Generali Epargne, ces versements sont entièrement gratuits.